ボーナスの使い道、家計に活かす考え方

給与明細にボーナスの金額を見つけた瞬間の、あのちょっとした高揚感。

でも「さあ、何に使おう」と考え始めると、意外と迷ってしまいませんか?
欲しかったものを買うか、貯金に回すか、それとも家族で何かに使うか。

今日は、ボーナスを家計に上手に活かすための考え方を整理してみます。

まずは「3つに分ける」から始めてみる

ボーナスの使い道に迷ったときは、「守る」「増やす」「使う」の3つの役割に分けて考えるという方法があります。

「守るお金」は急な出費や将来の不安に備えるためのお金、「増やすお金」は投資信託などで将来に向けて育てていくお金、「使うお金」は旅行や趣味など今の生活を豊かにするためのお金です。

すべてを貯金に回そうとすると窮屈になりがちですが、こうして役割ごとに分けると、気持ちよくお金と付き合えるようになります。

具体的には、こんなイメージ

例えば、ボーナスの手取りが60万円だった場合、「守る」20万円、「増やす」20万円、「使う」20万円というように3等分する方法もあります。

もちろんこれはあくまで一例。

ご家庭の状況に合わせて、比率は自由に調整してみてください。

貯金の目安、知っていますか?

手取り額の3割から5割を貯金に回すのが、一般的な目安とされています。

「毎回全部使い切っちゃう」という方は、まずこの割合を意識するところから始めてみるとよいかもしれません。

ライフステージで、使い道は変わっていく

ボーナスの配分は、年齢や家族構成、預貯金の額、子育てや教育にかかる費用、住宅ローンの返済状況などによって、当然変わってくるものです。

20代から30代では旅行やレジャーに使う割合が高い一方、40代前後からは教育費の確保や住宅ローン返済といった、ライフステージの課題に沿った使い方へと変化していく傾向があるようです。

「去年と同じ使い方でいいのかな」と、時々立ち止まって見直してみるのも良い機会になります。

子育て世帯ならではの悩みどころ

子どもがいる家庭では、目の前の生活費と、将来の教育費、どちらを優先すべきか悩む場面も多いですよね。

「今すぐ必要なもの」と「将来のために準備したいもの」を、それぞれ書き出してみると、優先順位が見えやすくなります。

すべてを完璧に準備しようとせず、少しずつでも積み立てていく意識を持つだけで、気持ちに余裕が生まれます。

家族会議で、使い道を話し合う

ボーナスの使い道を、一人で抱え込んで決めていませんか?
パートナーや、少し大きくなったお子さんも交えて、「今回のボーナス、何に使う?」と話し合ってみるのもおすすめです。

家族みんなで納得して決めたお金の使い方は、後から不満につながりにくいという利点もあります。

たまには自分へのご褒美も忘れずに

家計や将来のことばかり考えていると、なんだかお金を使うこと自体に罪悪感を覚えてしまう人もいるかもしれません。

でも、頑張った自分へのちょっとしたご褒美は、次への活力にもなります。

全部を我慢する必要はなく、「使うお金」の枠の中で、自分の楽しみもしっかり確保してくださいね。

使い切ってしまう前に、一呼吸置く

ボーナスが入るとつい財布のひもが緩みがちですが、大きな買い物をする前には一度冷静になる時間を持つことをおすすめします。

数日置いてから決めるだけでも、「本当に必要だったかな」と見極める余裕が生まれます。

「見える化」すると、迷いが減る

家計簿アプリやノートに、ボーナスの使い道を書き出してみるのもおすすめです。

頭の中だけで考えていると、なんとなく不安になりがちですが、実際に数字を並べてみると、意外と冷静に判断できるようになります。

子どもと一緒にお金の話をする機会にも

少し大きくなったお子さんがいるなら、「今回のボーナスはこう使う予定だよ」と、ざっくりとでも話してみるのも良い経験になります。

お金の使い方について、家族で考える習慣を、小さいうちから育んでおけるとよいですね。

毎年のことだからこそ、記録を残しておく

今年の配分や使い道を、簡単にでもメモしておくと、翌年以降の判断材料になります。

「去年はこうしたら良かった」「今年はこう変えてみよう」という振り返りが、家計管理の精度を少しずつ高めてくれます。

ボーナス払いに頼りすぎていませんか?

家電や旅行の支払いを「ボーナス払い」に設定していると、実際に手元に入る金額が思ったより少なく感じることがあります。

一度、ボーナス払いの予定がどれくらいあるかを確認してから、残りの使い道を考えると、より現実的な計画が立てられます。

使い道に迷ったら、優先順位をつけてみる

「欲しいもの」「必要なもの」「将来のためのもの」と、リストを3つに分けて書き出してみると、頭の中がすっきり整理されます。

全部を叶えようとせず、優先順位の高いものから割り当てていく方法が、結果的に満足度の高い使い方につながります。

パートと正社員、それぞれの受け取り方の違いも

雇用形態によって、ボーナスの有無や金額は大きく変わってきます。

「うちはボーナスがないから」という家庭でも、年に一度、家計を見直すタイミングを作るだけで、同じような効果が得られます。

「お祝い」として使うのも、素敵な選択

一年頑張った家族へのご褒美として、少し豪華な外食や、家族旅行にボーナスを使うご家庭もあります。

数字だけで考えず、「思い出」としての価値も、使い道のひとつとして大切にしてあげてくださいね。

つみたてNISAなど、増やす選択肢も知っておく

「増やすお金」の使い道として、つみたてNISAのような制度を活用する家庭も増えています。

仕組みが難しく感じる方は、まず少額から始めてみて、家計に合うかどうかを確かめてみるのもよいでしょう。

支給額が減った年、増えた年の心構え

会社の業績によって、ボーナスの額は毎年同じとは限りません。

少なかった年は「守る」を厚めに、多かった年は「使う」を少し増やす、というように、その年の状況に合わせて配分を柔軟に変える気持ちを持っておくと、心の負担も軽くなります。

お金の話は、避けずに向き合ってこそ

夫婦でお金の話をするのは、なんとなく気まずいと感じる方もいるかもしれません。

でも、ボーナスという分かりやすいタイミングだからこそ、家計について話し合う良い機会にもなります。

避けずに向き合うことが、結果的に安心につながっていきます。

子どもの成長とともに、変わっていく使い道

赤ちゃんの頃はベビー用品、小学生になれば習い事や学用品というように、子どもの成長に合わせてボーナスの使い道も変わっていきます。

「今この時期にはこれが必要」という視点を持っておくと、無駄のない配分がしやすくなります。

子どもの成長を、家計の面からも見守っていく気持ちを大切にしてくださいね。

今回のボーナスも、家族にとって納得のいく使い方を、じっくり考えてみてください。

自分たちらしい配分を見つけて

ボーナスの使い道に、絶対の正解はありません。

今日ご紹介した考え方を参考にしながら、あなたのご家庭にとって心地よい配分を、少しずつ見つけていってくださいね。

頑張った分、上手に使って、上手に貯めていきましょう。